Profiter des cartes dorées

Depuis quelques années, les cartes dorées – Visa Premier et Gold Mastercard – sont accessibles à une clientèle nettement plus large qu’auparavant. Il y a donc toutes les chances que vous en déteniez une dans votre portefeuille, mais êtes-vous certain de profiter de tous ses avantages ? Une carte dorée permet de retirer gratuitement des sommes importantes aux distributeurs, de 500 à 2 000 € par semaine selon la banque, et de dépenser de 3 000 à 8 000 € par mois. Avec une carte classique, ces plafonds sont deux à trois fois plus bas, et les retraits aux distributeurs de banques concurrentes facturés 1 € au-delà d’un certain nombre par mois.

Une assistance en cas de coup dur

« Il suffit d’être titulaire d’une carte dorée pour bénéficier du service d’assistance qu’elle intègre. Cette possibilité couvre également le conjoint, pacsé, concubin, les enfants de moins de 25 ans fiscalement rattachés à leurs parents, ainsi que les petits-enfants de moins de 25 ans qui voyagent avec leurs grands-parents », explique Aurélie Simon, chef de produit carte bancaire haut de gamme au LCL. Bon à savoir…

En cas de coup dur, vous pourrez appeler le numéro d’as­sistance inscrit derrière votre carte et bénéficier d’une prise en charge efficace. L’assistance couvre les risques de maladie, décès, accident, dommage sur un tiers ou sur un véhicule de location. Elle intègre également un volet d’assistance juridique à l’étranger. Moins grave : elle permet de se faire expédier une paire de lunettes ou des médicaments si vous n’en trouvez pas sur votre lieu de villégiature.

Pour faire fonctionner la moindre de ces garanties, il faut être en déplacement, à plus de 100 km de votre domicile, ou en trajet pour rejoindre une gare ou un aéroport. Attention, l’assistance vous aide en cas d’urgence, mais, si elle avance des frais (soins dans un hôpital étranger…), elle peut vous demander de rembourser à ­votre retour ce qui aura été pris en charge par la Sécurité sociale ou votre mutuelle.

Des assurances complètes

En plus du service d’assistance, les cartes dorées intègrent des assurances très complètes aux voyageurs. Pour les faire jouer, vous devez avoir payé la prestation avec votre carte. En voyage, vous bénéficiez d’une assurance annulation et d’une couverture contre le vol ou la perte de bagages et les retards d’avion. En cas de souci, vous serez remboursé de vos frais (note d’hôtel, de repas, achat de vêtements…), en complément de l’indemnisation du transporteur, et à condition de conserver les factures et de fournir un justificatif de retard, vol ou perte.

Si vous louez une voiture, les cartes dorées intègrent un rachat de franchise en cas d’accident, dommage ou vol du véhicule de location. Vous avez également droit au ver­sement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident. Enfin, si vous êtes un adepte des sports de montagne, vous serez remboursé du montant des forfaits ou location de matériel non utilisé, toujours en cas d’accident, et aurez une couverture pour les frais de recherche et secours éventuels.

Suivant le réseau (Visa ou Mastercard), il existe des différences : Visa vous couvre à partir de 4 heures de retard avec la SNCF, Mastercard de 2 heures sur n’importe quelle compagnie ferroviaire. De la même façon, la réparation d’un véhicule de location est prise en charge dans son intégralité chez Visa, et dans la limite de 50 000 € chez Mastercard. Mais vous êtes couvert pendant 60 jours de location avec ce dernier réseau, contre 31 jours au maximum chez Visa.

Dernier conseil : avant de partir, glissez un exemplaire de la notice des conditions générales de votre carte dorée dans votre valise : en cas de pépin, vous connaîtrez parfaitement votre niveau de couverture.

Bon plan

Une carte dorée à moindre coût

Une carte dorée coûte en moyenne 130 €/an ontre 45 € pour une carte classique. Pour payer moins cher, négociez une gratuité la première année : votre conseiller vous accordera ce geste commercial si vous êtes bon client. Autre possibilité : ouvrir un deuxième compte dans une banque en ligne, et souscrire une carte dorée. Chez Boursorama Bank, Fortuneo, Hello Bank et ING Direct vous en obtiendrez une, sous conditions, gratuitement à vie. Il faut, par exemple, justifier de 2 400 € nets/mois de revenus pour obtenir une Visa Premier gratuitement chez Hello Bank et de 2 300 €/mois ou de 15 000 € d’épargne chez Fortuneo pour une Mastercard Gold. Ces conditions peuvent changer selon les promotions en cours.