Comment faire pour… obtenir un crédit en passant par son expert-comptable

1 Mandater son expert-comptable

Depuis juillet 2018, les experts-comptables peuvent solliciter pour leurs clients un financement d’un montant maximal de 50 k€. Le « Dispositif crédit 50 k€ » est un nouveau service lancé par l’Ordre des experts-comptables en partenariat avec la Fédération bancaire française (FBF). Il faut d’abord mandater son expert-comptable. Via la plateforme Conseil Sup’ Network, celui-ci adressera la demande de financement en ligne, au maximum à 3 des 7 établissements bancaires partenaires de l’Ordre des experts comptables (Banque Populaire, Caisse d’Epargne, Crédit Agricole, LCL, Société Générale, La Banque Postale, Crédit du Nord) afin de faire jouer la concurrence (taux compétitif, réduction sur les frais de dossier, etc.). Si le besoin est supérieur à 50 k€, le chef d’entreprise peut compléter sa demande, le cas échéant, auprès de sa banque ou tout autre organisme de financement public ou privé (voir ci-dessous).

2 Préparer le dossier de demande

Un entretien avec son expert-comptable est nécessaire pour monter et consolider son dossier (présentation du projet, analyse de la structure financière de l’entreprise, établissement d’un prévisionnel, etc.). Le dossier est modélisé simultanément auprès des trois banques sollicitées et dont les noms auront été transmis au préalable à l’emprunteur. L’expert-comptable remplit le dossier et joint tous les documents justificatifs nécessaires à son instruction (Kbis, statuts, prévisionnel de demande d’emprunt…).

Le dossier est transmis aux trois réseaux bancaires. C’est l’agence la plus proche de l’entreprise qui examinera le dossier et qui prendra contact avec l’expert-comptable pour des compléments d’information.

3 Solliciter un organisme de cautionnement mutuel

En parallèle de ce dispositif, une option permet de faire appel, si besoin, à un organisme de cautionnement mutuel tel que Bpifrance ou la Siagi (société de caution mutuelle pour les PME) pour obtenir une garantie. Par exemple, un cautionnement de l’emprunt professionnel. La garantie de la Siagi peut être demandée soit via la plateforme (l’expert-comptable peut solliciter la Siagi pour une validation en ligne du plan de financement avec délivrance de pré-garantie), soit par l’une des trois banques sollicitées pour ce crédit bancaire.§

CINQ SOLUTIONS DE FINANCEMENT COMPLÉMENTAIRE

❶ Les autres partenaires du « Dispositif crédit 50 k€ » : Adelphe, Business Story, Creancys, Lendopolis, Les Entreprêteurs, Tylia, Prêtgo, Siagi, Eco-Emballages, Finexkap.

❷❷Les prêts de Bpifrance : principal acteur public du financement des entreprises. Prêts sans caution ni garanties personnelles du dirigeant ou garantie sur les actifs de l’entreprise.
Parmi les solutions proposées :
➡ Le « Contrat de développement investissement » : prêt de 40 à 600 k€, financement de projet d’investissement immobilier ou matériel (équipements, travaux d’aménagement…).
➡ Le « Prêt croissance » : prêt jusqu’à 5 M€ en complément des banques ou des investisseurs, financement des éléments immatériels.
→➡ Conditions d’éligibilité : PME constituées en société, de plus de 3 ans, bénéficiaires et en croissance.

❸Le crowdfunding (ou financement participatif) : financement d’équipements ou de travaux d’agencement, pour des besoins de l’ordre de 50 à 100 k€. La référence du financement participatif pour les PME en France : Unilend.

❹ Le prêt interentreprises (loi « Macron ») : prêt d’une durée maximum de 2 ans. Conditions d’éligibilité : SA, SAS, SARL, SEL…, comptes certifiés par un commissaire aux comptes, liens économiques ou commerciaux entre les protagonistes.

❺Les prêts Socorec : levier coopératif de financement, établissement spécialisé dans le financement des commerces et groupements d’indépendants.